Деньги утомляют? Найдите время, чтобы узнать о своих финансах

Американцы беспокоятся о деньгах (особенно сейчас, и это справедливо). По данным Американской психологической ассоциации (APA), около трети из нас говорят непредвиденные расходы заставляют нас беспокоиться ; 3 из 10 также испытывают стресс, думая о пенсионных накоплениях. Когда проводился опрос, 25% заявили, что обеспокоены своей способностью платить за предметы первой необходимости, такие как еда, одежда и жилье (вероятно, сейчас процент выше). Более того, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, долг американцев достиг нового максимума в 13,86 триллиона долларов в 2018 году, что на 1,2 триллиона долларов выше предыдущего пика в 12,68 триллиона долларов, установленного в 2008 году. Все меньше людей говорят, что они не носят задолженность по сравнению с предыдущим годом , со средним личным долгом (без учета жилищной ипотеки), превышающим 38 000 долларов, по данным Northwestern Mutual. Так что неудивительно, что о 65% из нас сообщают, что теряют сон из-за забот о деньгах , согласно опросу Creditcards.com. Но эксперты говорят, что с помощью простого планирования можно получить контроль над своими финансами и уменьшить эти долларовые дилеммы. Вот как:

1.Выясните, куда уходят ваши деньги.

Знание того, на что тратятся ваши доллары, - это первый шаг к тому, чтобы принять реалистичные меры, чтобы сократить расходы. «Многие из нас понятия не имеют, на что мы тратим деньги», - отмечает Тара Мерфи , эксперт по потребительским сбережениям и бывший главный редактор thestreet.com. Начните со сбора всех своих счетов и кредитных ведомостей и начните разбивать свои расходы на различные категории, такие как еда и развлечения, покупки, продукты, дом и т. Д. Вы также можете начать отслеживание расходов или воспользуйтесь приложением для финансового планирования. Так держать около месяца. «Вы можете быть удивлены тем, сколько вы фактически тратите в разных сферах», - говорит Мерфи.

два.Установите свои приоритеты.

Когда дело доходит до определения того, куда идут деньги, есть несколько основных правил. «Потребительский долг, как и кредитные карты, не должен превышать 20% вашего чистого дохода [после уплаты налогов]», - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию. Марк лоулихт , Генеральный директор OPES Private Wealth Management в Ист-Хэмптоне, Нью-Йорк. Ежемесячные расходы на жилье (включая основной процент, налоги, взносы ассоциации и страхование домовладельцев) не должны превышать 28% валового дохода. И ваши общие ежемесячные выплаты по всем долгам не должны превышать 36% от валового ежемесячного дохода, советует он.

3.Платите за то, что можете.

Эти ежемесячные платежи по кредитной карте медленно разъедают ваши финансы. Федеральная резервная система сообщила, что общая сумма кредитной карты остатки увеличились до 868 миллиардов долларов . У среднего американца есть остаток по кредитной карте $ 6375 , сообщает агентство кредитной информации Experian. Средняя семья в США платит в общей сложности 1292 долл. США в год на выплату процентов , согласно CNBC.com, который отмечает, что 43% американцев имеют баланс кредитной карты более двух лет. «Если вы платите только минимальный остаток по кредитной карте, вы никогда не сделаете вмятины», - говорит Мерфи. Это особенно верно, когда процентные ставки растут.

«Выплатите все, что можете, и обязательно обратитесь и поговорите с компаниями, выпускающими кредитные карты, если у вас возникнут проблемы», - добавляет она. «Они хотят сохранить ваш бизнес, поэтому постараются сделать все возможное, чтобы работать с вами». И не бойтесь переводить остатки с ваших карт с более высоким рейтингом на карты с более низким рейтингом. Если у вас несколько разных долгов, убедитесь, что вы платите по ним минимум. Но это также может помочь определить, хотите ли вы сначала заплатить тем, у кого самые высокие ставки (известный как «метод лавины»), чтобы выплатить долги, которые стоили вам больше всего процентов, или если вы хотите попробовать Эффект снежного кома, когда вы выбрасываете более мелкие долги перед более крупными, чтобы набрать обороты и сохранить мотивацию.

Четыре.Создайте свою копилку.

В то же время, когда вы пытаетесь выйти из красного, делайте все возможное, чтобы получить больше зеленого. В идеале вам нужно иметь сбережения на 6-12 месяцев в качестве резервного фонда. «Если начать с малого - даже всего 50 долларов в месяц сбережений, - это может помочь вам создать подушку безопасности», - говорит Мерфи. «Эта экономия имеет большое значение для того, чтобы дать вам дополнительное душевное спокойствие». (Возможно, сэкономить сейчас невозможно, но когда вы доберетесь до места, где оно есть, начните с малого и наращивайте.)

5.Планируйте покупки.

«Большая часть нашего беспокойства возникает из-за того, что мы не в состоянии справляться с ежемесячными платежами - это давление, которое возникает из-за желания чего-то, но также и из-за необходимости найти средства, чтобы заставить это работать», - говорит Мерфи. Думая о том, как вы будете заранее финансировать крупные покупки, вы будете в курсе, так что ваши финансовые затруднения не выходи из-под контроля. «Вы можете получить все, что захотите, если у вас есть реалистичный план по оплате», - добавляет Мерфи. «Одно это снимет огромное количество стресса».

Знак зодиака 10 августа

6.Будьте осторожны с консолидацией.

Если вы попали в серьезную финансовую яму, у вас может возникнуть соблазн подписаться на программу погашения долга. Обычно это предлагают коммерческие компании, которые будут вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы вы могли выплатить единовременную выплату, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Программа обычно просит вас откладывать определенную сумму сбережений каждую неделю на счет условного депонирования, который поможет вам погасить эти расчеты. Но имейте в виду, что эти программы сопряжены с некоторыми рисками. Во-первых, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, - говорит Мерфи. «Если вам нужно купить что-то, где важен кредит, например, ссуды на машину, школу или дом, у вас могут возникнуть проблемы», - отмечает она.

7.Будьте более умным инвестором.

Если ваши финансовые планы включают в себя инвестиции в такие вещи, как фондовый рынок или отдельные фонды, заранее знайте, на что вы идете. Лоулихт предлагает посидеть с экспертом, который разбирается в распределении активов и будет работать с вами над созданием портфеля, соответствующего вашему плану. «Люди начинают паниковать, если рынок падает или дела идут не так, как они ожидают, но если у вас есть план, вы сможете выдержать большинство штормов», - делится он. Кроме того, не забывайте обновлять план по мере изменения ваших потребностей, независимо от того, собираетесь ли вы жениться, заводите детей или меняете работу. Как минимум, продолжает Лоулихт, ежегодно проверяйте свои инвестиции, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим общим потребностям.

Адаптированы из Из Как победить стресс: научное руководство к счастью Алиссы Шаффер, опубликовано 24 марта 2020 года издательством Centennial Books.

И вы хотите, чтобы ваша страсть к благополучию изменила мир? Станьте тренером по функциональному питанию! Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы присоединиться к нашим предстоящим часам работы в прямом эфире.

ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ: