5 мифов о сбережениях, развенчанных финансовыми экспертами (+ их лучшие советы!)

Твоя мать, вероятно, посоветовала тебе отложить деньги на черный день. Это хороший совет. Однако когда дело доходит до экономии, существует множество мифов и заблуждений.

Знание того, что правда, а что вымысел, может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье. 

Вот что вам нужно знать.

Миф 1: невозможно откладывать деньги, если у вас долги

Распространенным заблуждением среди людей, имеющих долги, является то, что им не следует начинать откладывать деньги, пока они не погасят свои долги. «Правда в том, что вам нужно откладывать деньги, чтобы избавиться от долгов», — говорит Андреа Ворох , эксперт по экономии денег и бюджету.

Хотя погашение долга является важной целью и необходимо для достижения финансовой свободы, экономия денег в то же время имеет решающее значение.

Пересмотрите свой бюджет. Посмотрите, где вы откажетесь от дополнительных услуг, таких как потоковые сервисы и другие второстепенные вещи, и вместо этого положите эти деньги на сбережения. Вы также можете просматривать ежемесячные счета и согласовывать тарифы с текущими поставщиками услуг; отменить неиспользованные подписки. «Отслеживание ваших ежедневных и ежемесячных расходов может помочь вам выявить ненужные расходы и импульсивные покупки», — добавляет она.

Если это все еще не дает вам много места для накоплений, подумайте, как вы можете заработать дополнительные деньги и направить их на сбережения. 

Например, по ее словам, вы можете найти внештатную работу через такие сайты, как Upwork или FlexJobs, предоставить виртуальное обучение за 20–50 долларов в час через Tutors.com или зарабатывайте дополнительно до 1000 долларов в месяц, присматривая за домашними животными.  rover.com . 

Миф 2: Мне нужно сначала сосредоточиться на пенсионных накоплениях

Да, вам нужно откладывать деньги на пенсию, но вы также хотите иметь возможность справиться с любым финансовым кризисом, который возникнет. Вам нужен резервный фонд.

«Если вы попадете в автомобильную аварию, вам понадобится немедленная медицинская помощь или вы потеряете работу, ваши сбережения послужат подушкой безопасности, позволяя вам оплатить счет или пережить тяжелые финансовые времена, не взяв на себя еще больше долгов. В противном случае вы им нужно занять деньги или воспользоваться кредитной картой, и это запускает порочный долговой цикл», — говорит Ворох.

29 октября совместимость знаков зодиака

Создавая резервный фонд, постарайтесь отложить расходы на проживание на срок от трех до шести месяцев на отдельном счете. Если эта цель кажется недостижимой, начните где-нибудь — где угодно.

«Что-то лучше, чем ничего. Хорошая цель — тысяча долларов», — говорит Ворох. Стройте оттуда. 

Миф 3: Лучше всего иметь простой сберегательный счет

Чего вы не хотите делать, так это хранить свои сбережения вместе с деньгами на повседневные расходы. «Откройте отдельный аккаунт и дисциплинируйте себя не трогать его», — говорит Телиса Шид, Амеги Банк директор частного банковского дела.

Высокодоходный сберегательный счет, как правило, является гораздо лучшим вариантом для хранения денег, которые вы не планируете инвестировать или положить на пенсионный счет. 

«Они предлагают существенно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета — обычно около 4% в сегодняшних условиях (и постоянно меняющихся) по сравнению с менее чем 1% на традиционном счете», — говорит Марк Генри , основатель и генеральный директор Alloy Wealth Management. 

Собираясь открыть высокодоходный сберегательный счет, сравните процентные ставки и проверьте, существуют ли какие-либо минимальные балансы или ежемесячные комиссии. «Последнее, чего вы хотите, — это потерять деньги, пытаясь сэкономить больше», — говорит Генри.

Миф 4: Достаточно иметь сбережения, которые позволят мне снимать 4% своих денег ежегодно после выхода на пенсию.

Возможно, вы думаете, что хотите иметь пенсионные накопления, позволяющие снимать 4% своих денег в год. Несколько лет назад финансовые консультанты часто поддерживали ставку вывода средств в размере 4% в год, но сегодня этот совет уже не так хорош.

26 августа совместимость знаков зодиака

«Во-первых, доходность облигаций сейчас ниже, чем несколько лет назад, а это означает, что многие пенсионеры не видят достаточного роста своих портфелей, чтобы поддерживать годовую ставку вывода средств на уровне 4%. Кроме того, американцы живут дольше, поэтому вам понадобится ваши сбережения прослужат дольше, чем ваши родители, бабушки и дедушки», — говорит Генри.

Исследуйте множество варианты инвестирования с финансовым консультантом.

Миф 5: Я слишком молод, чтобы начинать откладывать на пенсию

Никогда не рано начинать откладывать на пенсию. «Время — ваш лучший друг при откладывании на пенсию. Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов. Чем раньше вы начнете, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию. Синобу Хиндерт , автор Инвестирование — ваша суперсила .

Легко впасть в ловушка мышления, что у тебя недостаточно денег сохранить или что ты можешь подождать, пока не станешь старше. Начните с малого. Облегчите себе задачу.

Говорит Хиндерт: «Хороший способ безболезненно экономить — это автоматизировать свои сбережения. Пусть деньги будут сниматься прямо с вашей зарплаты или сниматься с вашего текущего счета каждый месяц в ваши сбережения, как будто вы оплачиваете счет».