Весенняя уборка для ваших финансов? Как навести порядок в своей финансовой жизни

В весне есть что-то такое, что вдохновляет начать все сначала. Зимняя хандра начинает исчезать, цветы начинают цвести. Позитив в согревающем воздухе. Вы выдыхаете и чувствуете, как растет ваша энергия и энтузиазм.

В такой прекрасной атмосфере это идеальное время для генеральной уборки не только вашего дома, но и ваших финансов. Вот что нужно сделать, чтобы привести свой финансовый дом в порядок.

Устройте свидание за деньги с самим собой

Первый шаг — понять, где сегодня находятся ваши деньги. «Выделите несколько часов, возьмите любимую закуску и напиток и посвятите это время своим финансам», — говорит Эрика Расуре, доктор философии, главный консультант по финансовому благополучию и финансовый терапевт в BeyondFinance.com , компания, которая помогает людям управлять своим долгом.

Она говорит провести «аудит» ваших счетов. Сколько денег у вас на чеке и сбережения ? Сколько вы должны? Сколько у вас кредиторов?

«Знание подобной информации поможет вам составить план. Это не должно быть страшно! Проведение аудита не так устрашающе, как кажется», — говорит Расуре.

31 декабря по знаку зодиака

Как только вы поймете, где находитесь, вы сможете понять, на чем вам нужно сосредоточиться.

Наведите порядок и наведите порядок

Просмотрите свои финансовые документы и уничтожьте все, что больше не нужно. Если вам необходимо хранить документы, рассмотрите возможность их оцифровки, чтобы уменьшить физический беспорядок.

Настройте финансовые оповещения. «Большинство кредитных карт и банков предлагают возможность настраивать оповещения, которые могут быть, например, когда наступил срок платежа или когда ваш баланс падает ниже определенной суммы. Эти оповещения могут помочь предотвратить комиссии за овердрафт, пропущенные платежи или мошенническую деятельность». говорит Чад Гаммон, специалист по финансовому планированию Арнольд и Моте Управление активами .

Консолидировать счета. Наличие нескольких банковских или инвестиционных счетов может усложнить финансы. Рассмотрите возможность консолидации, чтобы упростить управление своими деньгами и отслеживать балансы и транзакции. «Консолидация может помочь снизить комиссионные и уменьшить путаницу с вашими финансами», — говорит Гаммон.

Обзор, обзор, обзор

Важно проанализировать каждый аспект вашей финансовой жизни. Вот основные из них, которые стоит рассмотреть:

Вложения

Оцените эффективность своего вложения против эталонных индексов и личных инвестиционных целей, предполагает Чад Уиллардсон, основатель Тихоокеанская столица , фирма по управлению активами. «Перебалансируйте свой портфель, чтобы сохранить желаемое распределение активов, принимая во внимание любые изменения в толерантности к риску или финансовых целях».

Выход на пенсию

Убедитесь, что вы вносите достаточный вклад в пенсионный план, спонсируемый вашей компанией, чтобы иметь право на любые соответствующие возможности от вашего работодателя.

Подписки

Пройдите проверку реальности. Перечислите подписки и текущие расходы, такие как потоковые сервисы, журналы, приложения и членство в тренажерном зале. «Оцените, насколько вы используете и цените каждый из них. Отмените те, которые больше не удовлетворяют вашим потребностям или не приносят достаточной пользы», — говорит Уиллардсон.

Сумма денег, которую вы тратите на эти вещи, может вас удивить. «Сокращение их расходов может помочь вам в достижении ваших сбережений или других финансовых целей», — говорит Гаммон.

Страхование

Посмотрите на свои страховые покрытия. Достаточно ли у вас страхования здоровья, имущества, автомобиля и жизни? Найдите лучшие тарифы или более полное покрытие, если вы считаете это необходимым. «Ограничьте количество поставщиков, которых вы используете, объединив такие услуги, как страхование. Вы можете заключать более выгодные сделки и иметь меньше счетов для отслеживания», — говорит Тери Уильямс, президент и главный операционный директор компании УанЮнайтед Банк .

Кредитный рейтинг

Посмотрите, что говорят о вашем кредите. Получите бесплатный кредитный отчет от крупнейших кредитных бюро. Вы можете сделать это на www.annualcreditreport.com .

Есть ли ошибки? Если да, немедленно сообщите о них в кредитные бюро. Ваш кредитный рейтинг заставляет вас съеживаться? Определите области, которые нуждаются в улучшении, и пообещайте приступить к работе над устранением этих слабых мест, чтобы вашим результатом можно было похвастаться.

Долги

Проверьте свои коэффициенты задолженности, чтобы убедиться, что вы не перенапрягаетесь. Посмотрите конкретно на свою общую сумму выплаты по долгам (ссуды, ипотека и кредитные карты) по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу.

«Составляют ли выплаты по долгам более 36% вашего дохода? Если да, то вы, возможно, перенапрягаетесь и создаете в будущем финансовые проблемы. Если ваши выплаты по долгам слишком высоки, у вас также возникнут проблемы с получением финансирования для крупных покупок или стартового капитала для бизнеса. «, — говорит Кэди Норт, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Северные финансовые консультанты .

Будь проще

Один из лучших способов оптимизировать ваши финансы — это автоматизация. Вам не придется беспокоиться о просрочке платежа, если с вашего банковского счета автоматически снимаются деньги для оплаты регулярных счетов. Это гарантирует, что вам не придется тратить деньги на штрафы за просрочку платежа.

Однако не ограничивайте автоматизацию только оплатой счетов. Позже вы поблагодарите себя за то, что предприняли шаги по автоматизации своих сбережений и инвестиций. Возьмите процент от своего дохода и автоматически зачислите его на свой сберегательный или инвестиционный счет.

Вывод

Уиллардсон говорит: «Генеральная уборка ваших финансов — это важнейшее упражнение, позволяющее поддерживать ваше финансовое здоровье в отличной форме. Вы также улучшите свое психическое и физическое здоровье».