Что такое шаблон бюджета 50-30-20? Эксперты объясняют все, что вам нужно знать

Понятие бюджета для некоторых людей так же неудобно, как и посещение стоматолога: оно рассматривается как неизбежное зло. Но такое мышление только отбросит вас назад. Бюджет может привести вас на путь процветания.

Некоторые ошибочно полагают, что бюджет – это не только обременительно, но и сложно. Это ни то, ни другое! На самом деле, существуют очень простые и понятные шаблоны бюджетирования, которые могут помочь вам добиться успеха и не требуют сложных алгоритмов. 

Например, существует популярный бюджет 50-30-20: «Кто-то может использовать правило 50/30/20, если он смотрит на определенную сумму денег – скажем, на свою первую зарплату или большой бонус – и думает: «Как мне наиболее ответственно распорядиться этими деньгами?» — говорит Берн Анат , финансовый педагог и автор Деньги вслух: все финансовые вещи, которым нас никто не научил . Ранее Анат сотрудничала с Секретный дезодорант для октябрьского месяца финансового планирования помочь с несколькими из своих инициативы финансового благополучия , включая более доступное образование в области финансового планирования. 

Вот что вам нужно знать.

Что такое шаблон бюджета 50-30-20?

Правило 50-30-20 довольно простое: вы создаете бюджет, в котором разделяете свой доход после уплаты налогов на три категории: 

• 50% на нужды, такие как аренда, ипотека, еда, например.
• 30% на желания и необязательные предметы, такие как развлечения, путешествия и питание вне дома.
• 20% за сбережения и погашение долга

Прелесть шаблона в его простоте: «Этот шаблон представляет собой простой и очень эффективный подход к управлению вашими финансами. Это похоже на ваш финансовый GPS-навигатор, который дает четкие указания по распределению вашего дохода. Независимо от того, являетесь ли вы опытным бюджетировщиком или просто погружаетесь в финансовое планирование, это способ отслеживать ваши средства и достигать своих целей», — говорит Родни Уильямс, соучредитель Только, платформа общественного финансирования.

Правда в том, что сделать это с помощью денег просто не получится. Вам нужно составить бюджет , а метод составления бюджета 50-30-20 предлагает сбалансированный подход к управлению финансами. «Это гарантирует, что люди будут уделять первоочередное внимание основным потребностям, позволяет получать личное удовольствие и подчеркивает важность сбережений и отсутствия долгов», — говорит Эми Колтон, консультант по вопросам благосостояния и партнер компании. Партнеры Forefront Wealth .

Как мне начать?

«Сначала вам нужно понять, где вы находитесь», — говорит Майкл Эшли Шульман, партнер-основатель и главный инвестиционный директор компании Консультанты Running Point Capital . Для этого отслеживайте свои доходы и расходы как минимум за один месяц. Разделите расходы на постоянные (необходимые) и переменные (произвольные). 

Определите области, где расходы можно сократить. Установите финансовые цели или приоритеты, особенно если вы хотите со временем внести коррективы.

Вы можете использовать онлайн-инструменты, такие как Шаблон SoLo . Уильямс советует заполнить прогнозируемые и фактические доходы, добавить расходы в соответствующие категории и позволить шаблону творить чудеса. Обновляйте его ежемесячно, чтобы быть в курсе своего финансового прогресса. Вы можете проверить Тик Ток видео пошаговое руководство, если вам нужна помощь.

мозг рыб

Каковы преимущества 50-30-20?

«Его простота – его сила. В отличие от сложных методов составления бюджета, которые требуют детального отслеживания каждой категории расходов, это правило обеспечивает гибкость, его легко понять и внедрить большинству людей», — говорит Колтон.

Он легко усваивается, так же, как правило питания 80-20 советует сбалансировать здоровое и сытное питание. Восемьдесят процентов пищи, которую вы едите, полезна для здоровья, а 20% — это ваши любимые продукты, которые могут быть не такими питательными. Бюджетный метод 50-30-20 обеспечивает баланс между финансовыми потребностями и дискреционными расходами. Оба стремятся к более здоровому и сбалансированному образу жизни: один для вашего тела, другой для вашего кошелька.

В отличие от других стратегий составления бюджета, которые могут заставить вас почувствовать, что вы обмен финансовой ответственности на заботу о себе «При использовании этого метода 30% вашего дохода приходится на вещи, которые приносят радость, расслабление и удовлетворение в вашу жизнь», — говорит Уильямс. 

«Эта допуск на снисходительность не подрывает ваши финансовые цели; это укрепляет их. Он признает, что жизнь — это не только накопление денег, но и проживание их в полной мере», — добавляет он.

«Придерживаясь этой формулы, вы достигнете нескольких целей», — говорит Уильямс. Во-первых, вы расставляете приоритеты для своих финансовых целей, будь то создание резервного фонда, погашение долгов или накопление средств на отпуск своей мечты. «Такая расстановка приоритетов гарантирует, что ваши кровно заработанные деньги пойдут туда, где они важнее всего», — говорит он.

Во-вторых, этот метод действует как щит от перерасхода средств. «В эпоху заботы о себе слишком легко потратиться на ненужные вещи и упустить из виду свое финансовое здоровье. Этот метод прививает дисциплину и помогает принимать обоснованные решения», — говорит Уильямс.

Подходит ли мне шаблон бюджета 50-30-20? Не всегда, предупреждают эксперты

Колтон признает, что правило 50-30-20 является универсальным подходом и может не подходить для уникальных финансовых ситуаций. «Например, тот, у кого есть значительные студенческие кредиты или кто живет в дорогих районах, может счесть выделение 50% на нужды ограничительным», — говорит она.

число ангела 801

Например, Анат отмечает, что «теоретически правило 50/30/20 призвано помочь вам охватить все ваши базы. Проблема в том, что не все базы построены одинаково», — объясняет она. «Я живу в Сан-Франциско. Для любого, кто живет в большом городе, мысль о том, что наши основные потребности (иногда только аренда или ипотека) умещаются в колонке 50%, буквально смехотворна. Наша жизнь может быть больше похожа на 85/15/грустно плачущие смайлики». 

Лоуренс Спранг, автор книги «Финансовое планирование стало личным», советует рассматривать бюджет 50-30-20 как «общую основу для атаки на ваш бюджет». Возможно, вам придется адаптировать это к вашей ситуации в зависимости от сумма долга и/или сбережения, которые у вас есть, а также ваш возраст и цели. Те, у кого значительная задолженность или отсутствие сбережений на пенсию или резервный фонд возможно, им потребуется более персонализированный подход».

Вывод 

Уильямс предлагает несколько заключительных мыслей: «Составление бюджета не связано с лишениями; речь идет о расширении прав и возможностей. Это первый шаг к финансовой свободе и достижению ваших жизненных целей. Будьте терпеливы к себе, адаптируйтесь к изменениям обстоятельств и помните, что небольшие, последовательные шаги могут привести к значительному финансовому успеху».

И помните, эта структура гибкая, напоминает Анант. «Когда мы рекомендуем его людям, мы должны предупредить, что это универсальный рамки. Ваша жизнь, вероятно, не впишется в рамки 50/30/20, если вы живете в крупном городе, или если вы несете финансовую ответственность за других людей, или если ваша зарплата не поспевает за инфляцией», — говорит она. «А если не подходит, то ты совершенно не одинок; это правило предназначено для того, чтобы его нарушать».